الإمارات: خبراء ينصحون المقترضين بتوفير المال عن طريق إعادة تمويل قروضهم – أخبار

ينصح الخبراء المقترضين بمراجعة عقود القروض بعناية لمعرفة ما إذا كان هناك مجال للادخار. مقارنة بال أعوام السابقة ، يوفر نظام سعر الفائدة المنخفض نسبيًا إمكانية إعادة تقييم القروض وربما ادخار بضعة دراهم إضافية كل شهر عن طريق إعادة تمويل القروض.

تقول لاكشمان سوامي ، المؤسس المشارك لـ MyMoneySouq ، سوق المنتجات المالية في الإمارات العربية المتحدة: “إن إعادة تقييم المطلوبات لا تقل أهمية عن إعادة تقييم الأصول”.

أسعار الفائدة على القروض تتغير باستمرار حسب السوق. ربما تتسبب أن تزيد قيمة القروض أو تنقص بمرور الوقت ؛ إعادة التقييم مرة واحدة في السنة أو أكثر لن يمنح حامل القرض صورة واضحة للالتزامات فحسب ، بل يمنح أيضًا القدرة على إيجاد خيارات أجود “.

حاليًا ، تحوم قروض المنازل ذات ال أسعار المتغيرة حول 2٪ ، والرهون العقارية ذات معدل الفائدة الثابت لخمس أعوام تبدأ عند حوالي 2.75٪. من ناحية أخرى ، تتراوح الفائدة على القروض الشخصية بين خمسة إلى تسعة بالمائة اعتمادًا على عوامل على سبيل المثال مصدر الدخل وتاريخ الائتمان والعمر وحالة التوظيف لمقدم الطلب.

يقول Vijay Valecha ، كبير مسؤولي الاستثمار ، Century Financial: “لم تكن بيئة معدل الفائدة المنخفض هذه هي الحال قبل بضع أعوام”.

“كان سعر الفائدة القياسي في الإمارات العربية المتحدة يتراوح بين 2.25 و 2.5٪ في عام 2018 ، قبل قرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة في عام 2019. وفي عام 2018 ، كان معدل الفائدة على الرهن العقاري في المنطقة يتراوح بين 3.75 و 4.25٪ ، في حين أن الفائدة على القروض الشخصية ستكون أعلى بكثير من الحالية بسبب ارتفاع معدلات الفائدة في الماضي “.

من يجب أن يستكشف هذا الخيار؟

تقريبا أي شخص حصل على قرض عقاري في 2018 أو قبل ذلك.

“إذا حصل الفرد على قرض في عام 2018 ، حينما كان سعر إيبور يحوم حول 3.5٪ ونظراً لمعدلات الفائدة المنخفضة الحالية ، فإن إعادة تمويل القرض تبدو خيارًا قابلاً للتطبيق حينما يأخذ المقترض قرضًا جديدًا. لسداد ديونه الحالية. ويتم استبدال شروط القرض القديم بالاتفاقية المحدثة “، كما يقول Valecha.

ويضيف: لا تنسَ عقوبة التسوية المبكرة.

للحصول على قروض شخصية ، تحدث إلى مصرفيك أو مخططك المالي حول نوع المدخرات التي ربما تتسبب تحقيقها.

عقد القرض الشخصي أقصر من عقد القرض السكني. استكشف فقط خيارات إعادة التمويل أو الاستحواذ عقب أن تضع في الاعتبار مدفوعات الدفع المسبق ورسوم معالجة صفقة القرض الجديد.

ما المدخرات المتوقعة؟

تعتبر أسعار الفائدة جزءًا مهمًا من القرض. لذلك ، فإن الحصول على قرض بسعر أقل سيكون له بالتأكيد تأثير كبير على المدخرات.

قرض 2018 مع إيبور بحوالي 3.5٪ ، إذا تم إعادة تمويله بمعدل إيبور الحالي 0.5٪ ، سيوفر للمقترض حوالي 80٪ من رسوم الفائدة.

يوضح سوامي: “إذا حصل الانسان على قرض بقيمة مليون درهم لمدة أربع أعوام بسعر فائدة خمسة بالمائة ، فإن إجمالي مبلغ الفائدة سيكون حوالي 105406 دراهم في نهاية المدة. سيكون مبلغ القرض 768.389 درهم مع IME شهريًا يصل حوالي 23.029 درهم “.

إن إعادة تقييم القرض عقب عام والبحث عن منتج بسعر أقل ، لنقل 4٪ ، سيجعل من الممكن الحصول على مبلغ فائدة 48304 درهم لمدة ثلاث أعوام. من الواضح أن هذا أقل بنسبة 45٪ من مبلغ معدل الفائدة الإجمالي الذي كان متوقعًا. بدءا.”

الحصول على تصنيف ائتماني جيد يساعد

تلعب درجة الائتمان دورًا مهمًا للبنوك في تقييم قيمة المقترض والقرارات الرئيسية على سبيل المثال سعر الفائدة وأهلية الانسان للحصول على قرض.

كلما زادت درجة الائتمان ، زادت فرص الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض. عند إعادة التقييم ، فإن درجة الائتمان ودفعات الأقساط في الوقت المحدد هي التي ستساعد في التفاوض على سعر الفائدة مع المُقرض. يقول سوامي: “تمنح درجة الائتمان للمقرض ضمانًا بالدفع في الوقت المناسب”.

أشياء لتأخذها بالحسبان

تستطيع الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه للسؤال عما إذا كان من الممكن مراجعة اتفاقية القرض الحالية ، أو إذا كنت تستكشف خيارات مع مؤسسات مالية أخرى ، ففكر في التكاليف التي ينطوي عليها الحصول على اتفاقية جديدة.

“يتضمن قرض الاسترداد رسوم معالجة ورسم تسوية مبكرة من المقرض الحالي. يجب على حامل القرض تحديد المدخرات حينما يتم دفع رسوم المعالجة ، ورسوم التسوية المبكرة عقب الحصول على قرض جديد. بمعدل فائدة أقل. أيضًا ، في حالة قرض إعادة الشراء ، تأكد من أن سعر الفائدة الجديد لا يميل إلى الزيادة عقب فترة الترحيب ، “ينصح سوامي.

يضيف Valecha: “عادة ما تترجم حركة إعادة التمويل إلى مدخرات للمقترض. ومع ذلك ، عند إعادة تمويل الرهن العقاري ، هناك بعض الرسوم التي يجب مراعاتها على سبيل المثال رسوم التسوية للمقرض القديم ، ورسوم تقييم الممتلكات ، ورسوم إلغاء الرهن العقاري. مع دائرة الأراضي والأملاك في دبي (إذا كان العقار في دبي) ، ورسوم تسجيل الرهن العقاري ، ورسوم ملكية دائرة الأراضي والأملاك وأي رسوم أخرى متنوعة.

سونيتي أهوجا كوهلي

كانت سونيتي أهوجا-كوهلي في دبي لمدة زمنية كبيرة بما يكفي لتسميتها موطنها الروحي. تحب السفر ولكنها تفكر في الانتقال إلى كوي ساموي ، تايلاند ، لقضاء أعوامها في نهاية المطاف عند غروب الشمس على البحر. في الوقت الحالي ، تكتب كثيرًا عن التمويل الشخصي ، والتخطيط للتقاعد ، والأخبار والمقالات حول الأعمال ، والصحة ، وتقريباً أي شيء مخصص بواسطة محررها. ربما تتسبب متابعة إقامته على الإنستغرام (suneetiahujakohli) والأخبار والآراء على Twittersuneetiahuja ، وبالنسبة للباقي على حساب Facebook.